Финансы - инвестирование - 5 налоговые преимущества Индексированных Вселенской жизни





--- Доходы Yahoo в тени сделку с Verizon


--- Будут акции авиакомпании оправиться от зимнего шторма Стелла?

Проиндексированных универсальной жизни (ЮЛ) страховые полисы являются политики денежной стоимости, которая может быть выделена в фиксированной процентной или учетной записи индекса акций . Поскольку денежная стоимость, аккумулирует облагается налогом по времени, основываясь на индекс акций, эти стратегии не являются в отличие от традиционных пенсионных средств, как рот МРК. Дополнительным преимуществом является то, что нет никаких ограничений вклад в эту политику, которая может сделать их отличным вариантом для состоятельных людей. В этой статье мы будем смотреть на многие налоговые преимущества, связанные с политикой iul и как они могут использоваться как часть стратегии выхода на пенсию.
Отложить Рост Налогов
Проиндексированных универсальных жизненных ценностей счета растут на налогов отложено основе, что означает, что страхователи могут извлечь выгоду из тройной компаундирования. Это означает, что они зарабатывают проценты на основной долг, проценты на проценты, и проценты на деньги, которые пошли бы на оплату налогов. Например, предположим, что вы инвестируете $10 000 в паевой инвестиционный фонд, который растет на 5% в год в течение ближайших 20 лет. Продажа взаимный фонд будет генерировать $26,533 на прирост капитала и $3,978 налогов на 15% налоговую ставку. Те же $10,000 вложили в политике ЮЛ может привести к потенциально более высокой прибыли (нет потерь во лет) без каких-либо налогов, поскольку страхователь будет просто взять “кредит” от политики, а не распределение. (Подробнее см.: проиндексированные Универсальная жизнь: наличные, гибкость и безопасность. )
Никакого Вклада Ограничений
Проиндексированных универсальных стратегий нет ограничений на ежегодные взносы. По сравнению с лицами в возрасте до 50 может только способствовать $5,500 в год Ира, а тех, кому за 50, могут только способствовать $6,500, которых может оказаться недостаточно для их выхода на пенсию. Например, предположим, что вы начать инвестировать в конце жизни в возрасте 50 лет и максимум из рот Ира в течение ближайших 10 лет. В 5% годового дохода приведет к стоимости счета примерно 81,756 $за такие сроки, которых не хватает для финансирования полного пенсионного. Тот же человек может способствовать единовременное пособие в размере $65 000 за один год, при этом доходность рынка и заработать $105,878 за истекший промежуток времени из-за влияния компаундирования.
Проще Дистрибутивов
Денежная стоимость в проиндексированных универсальные стратегии жизни могут быть доступны в любое время без штрафных санкций вне зависимости от возраста человека. По сравнению с теми, кто принимает деньги из рот Ира в возрасте до 59 ½ подлежит штраф в размере 10% и должны платить обычный налог на доход. Например, предположим, что вам необходима 25,000 $до возраста 59½. Принимая деньги от рот Ира приведет в $2,500 штрафа и еще $7,500 в налог на прибыль по 30% налогов, в то время как те же 25,000 $может быть отдан в аренду от налоговой политики iul и наказание бесплатно. (Подробнее см.: что индексируется универсальное Страхование жизни?)
Лучше для наследников
Проиндексированных универсального страхования жизни не распространяются на доходы или налог на смерть, пока они обходят стороной завещания и перейти непосредственно к имени бенефициаров. То же самое не может быть сказано для других пенсионных фондов, которые могут быть предметом этих налогов и длительный процесс оформления наследства . Например, люди с усадьбы многомиллионный могут облагаться 40-процентным налогом на активы выше $5. 43 млн. а также государственные налоги на недвижимость . Политика ЮЛ не распространяется на эти налоги и может помочь снизить общую базу человека актива или по крайней мере исключить суммы политике .
Пассивно Управляемые
Проиндексированных универсальных стратегий жизни приобретать опционы на индексы акций, чтобы получить экспозиции для ног без риска снижения. Поскольку они не активно управляемые, нет на конец года распределение и доходы могут быть выше, чем большинство активно управляемых фондов. По данным Баррон, на десять лет, заканчивающихся в 2013 году, только 45% активных менеджеров превзошли своих контрольных и большинство из них только на менее чем 1%. Эти динамики полагают, что пассивное инвестирование может обеспечить лучшее возвращается. (Подробнее см.: как денежной стоимости строит в полис страхования жизни . )
Нижняя Линия
Проиндексированных накопительное страхование жизни предоставляет ряд налоговых преимуществ по сравнению с традиционной пенсионные счета, что инвесторы должны учитывать. В частности, состоятельные люди могут найти наибольшие выгоды от использования этих инструментов в рамках налоговой стратегии пенсионного . (Подробнее см.: индексация универсальных стратегий жизни: смотреть эти риски. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



5 налоговые преимущества Индексированных Вселенской жизни 5 налоговые преимущества Индексированных Вселенской жизни