Финансы - инвестирование - Как использовать Ваш рот Ира в качестве чрезвычайного Фонда





--- Как Бюджет Для Нового Младенца


--- Пониженную Чтобы Упростить Вашу Жизнь

Вы чувствуете, что вам не хватит денег для спасения в чрезвычайных ситуациях, а также сохранить для выхода на пенсию? Если вы держите эти деньги на вашем банковском счете, она легко доступна, если вдруг потребуется куча денег, чтобы исправить свой автомобиль, сделать новый кондиционер или борьбе с безработицей. Но если вы поместите его в ваш Пенсионный счет, Вы не можете коснуться его, пока вы не достигнете пенсионного возраста.
Хорошая новость: часто недооценивается особенностью рот Ира может решить вашу проблему.. Лимиты доходов, вы можете двигаться аж 5,500 $из аварийного фонда в рот Ира. Если вы женаты, вы и ваш супруг каждый может внести свой вклад $5,500, на общую сумму $11,000. Чтобы увидеть, если вы имеете право на индивидуальный Пенсионный счет, проверить этот калькулятор Ира Ротт . Вы можете снять вклад в любое время; это единственное инвестиционный заработок в рот, которая должна оставаться на Вашем счете, пока вы не 59. 5 Если вы хотите, чтобы избежать уплаты 10% штрафа. Рот МРК предлагают эту гибкость, так как вы уже заплатили налог на свои взносы, в отличие от традиционных вкладов Ира, на который ты не заплатил налоги еще.
Не пропустите вносить свой вклад в этом году - это шанс, который вы никогда не вернуться. Вот семь советов по использованию рот Ира в качестве чрезвычайного фонда.
1. Понимаю, почему ты делаешь это.
Преимущество сдачи чрезвычайных сбережений в рот Ира является то, что Вы не упустите возможность внести свой вклад для пенсионеров в этом году . Вы можете только внести несколько тысяч долларов в рот Ира каждый год, а раз в год проходит без тебя войска, вы лишаетесь возможности сделать вклад навсегда.
Но чем больше вы откладываете на пенсию и чем раньше вы это сделаете, тем лучше. Большинство людей не придется вернуться позже, и вывести эти деньги из своих рот, что означает, что они будут более сохранены для выхода на пенсию. И в худшем случае, что вы должны взять деньги, Вы можете сделать это без штрафа.
“Рот МРК остаются наиболее гибким пенсионные счета в стране”, - говорит Джефф с. Фолльмер, управляющий директор Гайд-парка богатство в Цинциннати.
Получение этих средств, однако должен быть ваш последний курорт.
Мэтт Бекер, комиссии-только сертифицированный специалист по финансовому планированию и автор momanddadmoney. ком, указывает на то, что Вы не хотите быть снятие вклад рот Ира для незначительных чрезвычайных ситуаций, таких как ремонт автомобиля или небольшие медицинские счета; вы должны сохранить достаточно сбережений для этих событий. Ваш аварийный фонд индивидуальный Пенсионный счет должен быть для более крупных чрезвычайных ситуаций, таких как безработица или тяжелая болезнь.
Снятие взносов рота является лучшим вариантом, чем накапливают проценты по задолженности кредитной карточки, но это не должно быть вашим единственным источником чрезвычайных фондов.
2. Только Снять Вклад
Ключом к использованию в рот Ира в качестве чрезвычайного фонда, чтобы избежать изъятия доходы от инвестиций. Пока вы можете снять вклад в любое время без штрафных санкций, если вы снимаете прибыль до возраста 59. 5, вам будут платить 10% штраф. После этого правило простое: не снимать больше, чем вы вложили в.
Если вам нужно снять вклад, вы можете платить себе обратно и сохраняют свой вклад рот за этот год, если вы будете действовать быстро.
“Если чрезвычайная оказывается краткосрочных денежных потоков, проблема, которая быстро решается, вы можете положить деньги обратно в рот Ира в течение 60 дней на возврат этого счета”, - говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Скотт Ш. О'Брайен, директор по управлению активами для WorthPointe управлению активами в Остине, штат Техас.
3. Не вкладывать чрезвычайного Фонда деньги.
"Очень важно не вкладывать часть ваших рот, посвященная вашим чрезвычайного фонда”, - говорит Гарретт М. Пром, основатель известного финансового планирования в Остине, штат Техас. “Это деньги для чрезвычайных ситуаций, которая в большинстве случаев является потеря работы . Если это потеря работы является частью спада в экономике, вам придется продать инвестиции, как правило, себе в убыток. ”
Часть рот Ира вклад, который вы хотите использовать в качестве аварийного фонда не входит в запасы, облигации или взаимные фонды, как типичный Пенсионный вклад. Он относится в нечто жидкое, что по-прежнему зарабатывает немного интерес, но что вы можете отозвать в любой момент без потери основные. Банк союзника, например, есть Сберегательный счет Айра, что в настоящее время платит 0. 87% процентов.
Доходы на Сберегательный счет будет расти в рот без того, чтобы платить каждый год налоги на прибыль, как и в обычных сберегательных счетов. Вам также не придется платить налог на эти доходы, когда вы снимаете их в качестве квалифицированных дистрибутивы после достижения пенсионного возраста.




Сберегательный счет в рот можно заработать как минимум столько же интереса, как обычный Сберегательный счет, если не больше, в зависимости от того, где вы банк. Если у вас уже есть индивидуальный Пенсионный счет, но ваши брокеры не имеет никакого низкого риска, чтобы сохранить ваши деньги при этом зарабатывать, открыть второй рот Ира в учреждении, что делает. Это прекрасно, чтобы иметь несколько аккаунтов рот Ира, пока ваша общая сумма взносов по всем счетам не превышает годового лимита.
Если у вас есть достаточно большой резервный фонд, начать движение этих взносов в более зарабатывать вложения; Вы не хотите, чтобы все ваши вклады в наличные рот навсегда. Этот процесс может занять у вас несколько месяцев или несколько лет, в зависимости от того, как быстро вы сможете накопить дополнительные сбережения.
4. Не снимать Невыдержал средства Ролловер .
Если ваш рот Ира содержатся материалы, которые преобразованы или перевернулся из другого пенсионного счета, такие как 401(к) от бывшего работодателя, вы должны быть осторожны, о каких-либо изъятий, потому что есть специальные правила снятия и пролонгации вклада . Если они в ваш рот в течение не менее пяти лет, вы будете нести штраф в размере 10%, если вы снимаете их, и каждого преобразования или опрокидывание имеет отдельный пятилетний период ожидания .
Снятие пролонгации вклада без штрафов может быть сложно, так что это хорошая идея, чтобы проконсультироваться с профессиональным налоговым, если вы окажетесь в такой ситуации. Хорошая новость заключается в том, что если у вас есть и регулярных взносов и пролонгации вкладов, налоговая сначала классифицирует ваших денег как при регулярных взносах, прежде чем он классифицирует их как изъятия и пролонгации вклада .
5. Знаю, сколько времени это берет, чтобы получить свой вклад обратно.
Чем хорош чрезвычайного фонда, если Вы не можете получить доступ к деньгам, когда вам это нужно? Наличие средств может отличаться в зависимости от того, какое учреждение вы держите рот на и Тип счета вы поместите деньги в. Вы не хотите, чтобы узнать позже, когда вам срочно нужны деньги, что потребуется несколько дней, чтобы получить чек или Банковский перевод, так узнайте, прежде чем сделать вклад в рот Ира, как долго это возьмет, чтобы получить его обратно.
“В зависимости от того как вы вложили деньги, Вы можете получить большинство ваших сбережений менее чем за три дня”, - говорит Павел Мата, специалист по финансовому планированию, Логосы жизни университета в ранчо-Кукамонга, Калифорния. “Если на рынке деньги или взаимный фонд и вы призываете снимать до 4 п. м. Есть, вы получите деньги на следующий рабочий день . Если это вложено в акции, вам нужно будет подождать три рабочих дня. Чтобы быть в состоянии сделать это сразу, вы должны иметь расчетный счет с той же компанией, что у вас есть рот Ира [с]. ”
Перевод также может быть быстрый способ получить доступ к фондам, хотя вам придется платить комиссию за денежные переводы, которые, как правило, $25 до $30.
“Большинство брокерских фирм могут перевести средства непосредственно из рот Ира в чековый или Сберегательный счет в течение одного рабочего дня, предполагая, что акции или облигации не должны быть проданы, чтобы генерировать денежные средства”, - говорит аккредитованный Специалист по управлению активами Маркус Дикерсон Бомонт, Техас.
Эти потенциальные задержки в фондах рот Ира наличии есть еще одна причина, чтобы сохранить некоторые чрезвычайной наличными за пределами вашего рот Ира, в свой чековый или Сберегательный счет, крайне неотложные нужды.
6. Увеличить Свой Вклад.
Как только срок конкретный год проходит за вклад в рот Ира, вы потеряли шанс внести свой вклад за этот год навсегда. Поскольку рот имеет относительно низкий ежегодный предел вклада, Вы не хотите упустить О внесении полного вклада для любого года, если вы можете помочь ему.
Максимум, что вы можете свой вклад в течение года, в качестве налога на 2016 год, это меньшее из $5,500, или ваш налогооблагаемый компенсации за год. Если вам больше 50 лет, вы можете внести свой вклад меньше $6,500 или налогооблагаемой компенсации за год.
Налоговая опускает рот Ира вклад ограничений если вашей подачи статус женат подачи совместно или квалификационной вдовам(вдовцам) и измененный agi является $184,000 до $194,000; если измененный agi является $194,000 или больше, Вы не можете внести свой вклад в рот. Один декларантов и глав домохозяйств нажмите снижен порог вклад в $117,000 и после их модифицированных АГИ составляют 132 000 $или больше дисквалифицирован . Эти ограничения применяются к налоговым 2016 году и, вероятно, изменятся в будущем.
“Не забудьте пополнить счет низкой заработной платы или нетрудоспособного супруга”, - говорит Эми Роуз Херрик, сертифицированный финансовый консультант, представитель инвестиционного консультанта и уплаченных налоговых составитель в Кристианстед, ва. “Слишком много людей считают, что вы должны будете зарабатывать средства, чтобы иметь свой собственный Пенсионный счет. Это не правда. Вы можете есть то, что называют супружеской рот Ира, основанный на заработке рабочих супруга. ”
7. Заполнить правильное оформление документов в налоговом время.
Если вам нужно снять вклад из рот Ира для использования в чрезвычайных ситуациях, много бумажной работы . Даже если вам разрешат снять вклад без штрафа, вам все равно придется сообщить свой вывод в ИФНС по части III форма 8606.
Если вы используете программное обеспечение подготовки налоговой, он будет просить вас, если вы сделали вывод средств с пенсионного счета в течение года и проведет вас через документы. Если вы пользуетесь профессиональным приготовившего налога, убедитесь, чтобы сказать ему или ей о вашем отзыве, чтобы он или она может заполнить форму IRS 8606 для вас.
Если вы только положить деньги в свой рот и не бери ничего, у вас нет ничего больше, чтобы сделать в налоговом время. Вы не должны сообщать вклад рот Ира на вашей налоговой декларации, поскольку вы уже заплатили налоги, и взносы не уменьшают налогооблагаемый доход.
Также, если вы вносите свой вклад рот до поступления срока подачи налоговых деклараций за год, и нужно снять деньги до истечения срока подачи, налоговая трактует эти взносы как если бы вы никогда не сделали их. Вам не нужно сообщать о них в налоговом время.
Нижняя Линия
“В рот Ира является идеальным местом для размещения тех, кто "на всякий случай" фонды, а также воспользоваться возможность для безналогового роста, и отсутствие налогов на доход, на пенсии”, - говорит Дикерсон.
В то время как ИРС называет видах снятия, описанные в этой статье “неполное”, что делает его звук, как вы нарушаете правило, он считает их “возврат ваших регулярных взносов” и не облагаются налогом или штрафовать их. “Квалифицированные” дистрибутивы-это просто те, которые были в ваш рот в течение не менее пяти лет и что вы снимаете после 59 лет . Пять.
У вас есть 15. 5 месяцев каждого налогового года, чтобы накопить чрезвычайных фондов в место в рот. Например, для налога на 2014 год, вы можете внести вклад в любое время с января. 1, 2014 г. по 15 апреля 2015 года. Для получения дополнительной информации см. IRS публикация 590.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Как использовать Ваш рот Ира в качестве чрезвычайного Фонда Как использовать Ваш рот Ира в качестве чрезвычайного Фонда